今日主题:

“数字人民币与第三方支付的区别”

前言:

之前央行数字货币试点进行的火热，深圳市5万名中签的幸运儿开始陆续被央行从天而降的红包砸中，里面包着的是200元看得见却摸不着的数字人民币，中签者可以根据短信提示下载安装数字人民币应用，注册登录后，就能在完成系统改造的商户消费了。

为了这次央行数字货币的前期市场试验和普及，确实对于老百姓来说有一定的利好。

对于在这次试点运行的过程中，大部分用户都认为央行数字货币的支付方式和我们平常使用的微信支付宝并没有什么太大的区别，但事实不是这样的，很明显，目前对于这方面的科普知识做的并不是特别完善，央行数字货币的支付方式和我们目前所习惯的微信支付宝等第三方支付方式还是有着很大的区别。

今天的文章，就给大家科普一下究竟数字人民币与我们目前的第三方支付有什么样本质上的区别？

?数字人民币与第三方支付方式有本质上的区别！

目前很多提前体验到数字人民币的用户基本都会说:

“其实就跟微信，支付宝是一样的，并没什么区别。”

这其实是支付体验带给很多数字人民币使用者的一个错觉，数字人民币与第三方互联网电子支付方式有着本质上的区别。

首先，数字人民币与纸钞和硬币等价（大家这里要注意，是等价关系）是具有价值特征和法偿性的法币，而支付宝，微信支付等第三方互联网支付方式主要依靠商业银行账户中的存款货币交易，实质上是法币的支付通道。

数字人民币属于m0（即流通中现金的范畴），而人们放在支付宝和微信账户里的钱则是非存款类金融机构存款属于**（也就是广义货币的范畴）。

?相比第三方支付工具，数字人民币的使用更加便捷。

首先，数字人民币采用松耦合支付路径，只存在付款方与收款方两个点，不经过任何第三方平台，支付路径更短，毫秒内即可完成交易。

（科普:松耦合系统通常是基于消息的系统，此时客户端和远程服务并不知道对方是如何实现的。客户端和服务之间的通讯由消息的架构支配。只要消息符合协商的架构，则客户端或服务的实现就可以根据需要进行更改，而不必担心会破坏对方。）

其次，数字人民币的支付使用，一旦发生支付过程就已经结束了，不需要任何支付渠道，也不需要银行在进行清算结算这样的程序，所以说它在一定程度上也更加的便捷。

另外一点，数字人民币还能在双离线情境下完成支付，不论是付款方还是收款方，只要手机有电，即便没有网络也可完成支付。

最后一点就是，数字人民币可控匿名的特点可以保护消费者隐私，除政府部门在全县范围内调查非法交易的情况外，商户和第三方支付平台无权获取消费者的支付数据，也就无法定向推送营销广告了。

除了利好消费者外，有关专家也预计在未来数字人民币落地应用普及的时候，还能更好的帮助国家监管货币流通，反腐败，反洗钱和打击犯罪。

宏观调控方面，能够优化货币政策，实现精准扶贫，精准支持实体经济发展并推进人民币国际化。

说了这么多，大家现在明白数字人民币和第三方支付方式的本质区别了吧？千万不要以后再说:“数字人民币和支付宝微信没什么区别”这样的话，会显得你认知太低。

说完了本质的区别，我们在说一说今天文章的第二个主题:

?微信、支付宝究竟和数字人民币有没有竞争关系？

其实现在的数字人民币并不是一种新的货币，实质上的它就是数字形式的法定货币，也就是说是人民币的数字化形态。

另外就是我上面内容所说的，数字人民币和纸钞、硬币等价，那么换句话说呢，数字人民币主要是定位于m0，也就是流通中的现钞和硬币的基础职能是一样的。

前段时间外滩金融峰会中，穆所长也说明了这一点，我们持有纸币，是不计付利息的，所以数字人民币也不会计付利息。

另外，公众去商业银行兑付赎回数字人民币，银行也不会收取兑出和兑回的服务费。

在可预见的将来，数字人民币将和纸钞长期并存，不少人会觉得数字人民币和微信，支付宝很相似。但是经过今天的文章大家就会理解。支付宝微信这样的第三方支付和数字人民币并不是一个维度上的概念，所以也不存在刻意的竞争关系。

【微信支付宝和数字人民币并不存在竞争关系！】

微信和支付宝是金融基础设施，通俗来讲，其实就是钱包，在电子支付时代呢，钱包的内容实际上是等同于商业银行的存款货币。

那么在数字人币时代，只不过是在微信支付宝的钱包里增加了数字人民这一项内容，我们依然可以使用微信和支付宝进行支付，只不过支付的工具里面不仅包括刷银行存款货币，还增加了数字人币这个选项。

此外，针对当前部分老年人存在不会使用数字人民币的担心。

【数字人民币也将为所有老百姓提供普惠性的服务】

说到这，普惠性确实是一个问题，对于年龄大的老人而言，有部分老年人目前可能连支付宝和微信支付都还没有完全搞清楚，现在让他们去用数字人民币支付，未免有点过于困难，但是央行目前也一直在研发这方面的内容，如果说能够研发出适合中老年人的，或者说排斥使用智能终端的这部分群体的人的使用便捷度，就可以避免使用的数字人币的这个产品的时候所带来的数字鸿沟。

毕竟一种新的方式，需要顾及所有人的使用情况，而不是只是针对一部分人，如果是有针对性的，那数字人民币的发行也就没有什么实质性的意义了！

菲律宾OCTA 研究所周五表示，随着菲律宾病例减少，大岷(NCR)的新冠病毒平均每日发病率 (ADAR) 已降至 5.5。

最后，今天的文章希望能够给大家带来较为直观和清晰的认识，一种新生事物的开始阶段，科普和认知较为重要，我也希望大家通过我的文章，能够提升相关方面的认知。为大家解惑，也是我义不容辞的事！

今日文章结束，感谢大家的阅读和支持。

【我是伏地魔打豆豆，用经济学的角度看待问题，是我的信条！】

—-虚拟货币